לציבור החוסכים יש מודעות גבוהה בנושא דמי הניהול מצבירה ודמי הניהול מפרמיה שהפכו להיות חלק ממו"מ בין המבוטח לקרן הפנסיה, בעיקר בזכות בחירת קרנות פנסיה שמוגדרות כברירת מחדל ב2016.

במכרז חדש שהיה ב2021 נבחרו 4 קרנות שישמשו קרנות ברירת מחדל לשנים 2021-2024: 
✔ קרנות הפנסיה שנבחרו הן - מור, אלטשולר, מיטב דש, אינפיניטי.
✔ דמי הניהול שנסגרו במכרז עומדים על 1.0% מהפקדה ו 0.22% מצבירה.
✔ סעיף חשוב שהמבוטחים פחות מודעים לו - דמי ניהול מצבירה בפנסיה, הפיקוח הגביל את הקרנות בדמי הניהול מצבירה בשיעור 0.3%.

נחזור לעניין הוצאות ניהול השקעות:
עלות זו נותרה להיות סעיף שלא ניתן לנהל לגביו מו"מ מול קרן הפנסיה.
בתמונה ניתן לראות עלות של 0.18% - מדובר בעלות נמוכה יחסית, כאשר אם תפתחו את הדוחות השנתיים, תגלו שמרביתכם משלמים עלות שעולה על 0.2%.
הטווח של עלות זו בין הקרנות עומד לרוב בין 0.2% ל 0.3%, כאשר בחלק קטן מהמקרים ניתן למצוא עלות גבוהה מ 0.3% או נמוכה מ 0.2%.

בזכות קרנות פנסיה ברירת מחדל והתחרות בין קרנות הפנסיה, דמי ניהול מהצבירה ירדו מתחת ל 0.2% (בממוצע), מה שהופך את ההוצאות מניהול השקעות לרכיב עלות מרכזי שמשלמים המבוטחים ❗

כפי שציינו, נכון להיום אין אפשרות לנהל מו"מ על סעיף זה, אם יש ישנן דרכים להקטין את העלות בזכות בחירת מסלולי השקעה פאסיביים שמושקעים במדדים וללא התערבות של בחירת ניירות ערך ספציפיים ע"י מנהלי השקעות (על כך, נדבר בהרחבה בפוסט הבא).

העמוד פורסם ב: 02/05/2023